Verificação KYC para Criptomoedas: O Que É e Como Passar?

A Verificação KYC (Know Your Customer) é um processo para confirmar a sua identidade como cliente de uma bolsa de criptomoedas ou serviço financeiro. A bolsa irá pedir-lhe que forneça alguma forma de identificação (como um passaporte), comprovativo da sua morada e uma fotografia sua a segurar o documento de identificação para confirmar que não é um bot ou um fraudador de lavagem de dinheiro.

A verificação KYC tem três propósitos principais:

1. Prevenir que fraudadores usem contas para perpetrar esquemas de hacking ou fraude
2. Cumprir os requisitos regulamentares. Isto é importante para proteger a bolsa de multas regulamentares ou revogação da sua licença devido a grandes transações que levantam suspeitas
3. Ajudar a proteger os utilizadores. Os representantes de suporte só podem ajudar a restaurar o acesso a contas hackeadas se tiverem verificado a identidade do proprietário.

Um estudo realizado pela Chainalysis em 2024 indica que atualmente quase 73% das maiores bolsas de criptomoedas exigem verificação KYC de todos os clientes—independentemente dos montantes que estão a negociar. Isto deve-se ao endurecimento das regulamentações na Europa, nos Estados Unidos e na Ásia. A partir de 2025, será também uma lei imposta pelo Banco Central da Rússia.

Por exemplo, em janeiro de 2024, um utilizador da bolsa Binance podia negociar sem completar a verificação KYC; no entanto, o utilizador só poderia levantar até 0,06 BTC por dia. Uma vez que o utilizador completasse o KYC, o limite de levantamento aumentava para 100 BTC por dia, e futuros, novas listagens e outros benefícios estavam disponíveis para o cliente. O processo de verificação KYC demorou apenas 8 minutos a ser concluído (o utilizador precisava de um passaporte, uma fotografia sua a segurar o passaporte e um documento para verificar a sua morada). Em apenas três meses, o utilizador conseguiu fazer arbitragem graças a ferramentas anteriormente indisponíveis e obteve um lucro de 12.000 dólares.

Uma das coisas mais importantes sobre o KYC na indústria de criptomoedas é o facto de que o KYC não é apenas um processo burocrático, mas sim uma forma de construir credibilidade na indústria e ajudar a atrair maiores investidores institucionais, fundos e empresas legítimas. O processo de validação e verificação das identidades dos clientes de criptomoedas tornou possível ter maiores níveis de confiança no mercado de criptomoedas. Isto levou ao lançamento bem-sucedido de ETFs de Bitcoin na América pela BlackRock e Fidelity, como em 2024.

O KYC oferece segurança para todos os utilizadores de criptomoedas. Estudos da CoinGecko mostram que as bolsas com KYC implementado registaram uma redução de 40% nos incidentes de hacking e 1,6 vezes menos relatórios de fraude.

Como exemplo: Quando a bolsa FTX caiu em 2023, os clientes verificados foram os primeiros a receber os seus fundos de volta, enquanto os clientes anónimos foram os últimos a ser reembolsados. Muitos deles ainda estão à espera dos seus fundos. O KYC é a forma como nos protegemos como utilizadores.

É também importante lembrar que os bancos exigirão que forneça documentação para comprovar a origem dos fundos quando desejar levantar mais do que um determinado montante de dinheiro de uma bolsa. A forma mais eficaz de mostrar a legitimidade do seu dinheiro é ser verificado nessa bolsa. Caso contrário, a transação pode ser sinalizada e bloqueada.

O Ambiente Regulatório e as Obrigações Legais

O Quadro Legal: As Principais Regulamentações (FATF, AML e Legislação Russa)

Quando consideramos as leis, o processo de verificação KYC deve cumprir todos os requisitos regulamentares internacionais e locais (FATF, AML, etc.) conforme estabelecido pelas leis aplicáveis do seu país de origem, ou onde a bolsa está localizada. O FATF implementou a "Travel Rule" em 2019, que exige que, se uma bolsa realizar qualquer transferência superior a 1.000 dólares, essa bolsa é obrigada a obter informações KYC tanto do remetente quanto do recetor. O KYC é uma parte essencial deste requisito e, sem KYC, a bolsa corre o risco de perder a sua licença para operar.

A principal ferramenta para combater a lavagem de dinheiro é a legislação Anti-Lavagem de Dinheiro (AML). As regras AML classificam as criptomoedas como instituições financeiras semelhantes aos bancos. Portanto, na Europa, desde 2020, as bolsas de criptomoedas devem seguir as mesmas regulamentações AML que os bancos, incluindo as responsabilidades KYC. Nos EUA, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) monitoriza e reporta a conformidade com estas obrigações KYC.

Na Rússia, com a lei "Sobre Ativos Financeiros Digitais e Moeda Digital" a entrar em vigor em 2025, todas as empresas que fornecem serviços de Cripto devem registar-se como instituições financeiras junto ao Banco da Rússia e ter o seu processo de verificação de identidade (KYC) processado, reter registos dos seus dados KYC por cinco anos e reportar qualquer atividade suspeita. Se uma empresa não cumprir estas leis, enfrenta multas de até 1 milhão de rublos e pode enfrentar processo criminal.

Como exemplo, em 2024, duas bolsas perderam as suas licenças porque não realizaram KYC nos seus clientes. Consequentemente, os seus clientes não conseguiram aceder aos seus ativos, o que é uma razão óbvia pela qual as empresas devem realizar a verificação de identidade dos seus clientes.

A regulamentação MiCA, que entrou em vigor em 2025, aplica as regulamentações KYC uniformemente em todos os países da União Europeia. Assim, uma vez que um cliente complete o KYC numa bolsa, esse resultado KYC será aceite por qualquer outra bolsa dentro da UE.

Razão Pela Qual as Bolsas de Criptomoedas Precisam de KYC

As bolsas não exigem KYC para criar mais burocracia; elas precisam de operar legalmente dentro das restrições regulatórias. Se uma bolsa não operar de forma compatível com o KYC, está sujeita a multas substanciais e muitas vezes perde a sua licença para conduzir negócios. Como exemplo, a bolsa dos EUA Bittrex foi multada em 53 milhões de dólares em 2023 devido aos seus processos KYC inadequados e subsequentemente retirou-se do mercado. Isto deve servir de aviso para outras bolsas.

Além disso, o KYC é uma ferramenta utilizada para proteger as bolsas e os clientes contra fraudes. A criação fraudulenta de contas com o propósito de roubar ou defraudar clientes é a razão pela qual muitas bolsas exigem verificação de identidade. A regra de "uma pessoa, uma conta" minimiza o risco, aumentando a equidade do mercado.

Muitos bancos exigem KYC para enviar e receber moeda fiduciária de uma bolsa de criptomoedas, e bancos sérios não enviarão moeda fiduciária para uma conta cuja identidade não tenha sido verificada.

Um exemplo da ASCN.AI: Um cliente não conseguiu levantar mais de 0,06 BTC da Bybit sem uma verificação KYC. Durante a queda repentina de 11 de outubro de 2024, o spread entre as bolsas era de cerca de 40%, e a única forma de lucrar com este spread era ter a identidade verificada antes de poder levantar. Em duas a três horas, eles ganharam 1.800 dólares – um exemplo de como o KYC permite aproveitar a oportunidade quando ela se apresenta.

O KYC também se refere à reputação de uma bolsa. Se uma bolsa tiver verificações KYC, atrairá grandes investidores/negociadores que valorizam a segurança. A existência de uma bolsa anónima sempre criará um nível de risco e suspeita.

Como é Conduzido o Processo de Verificação KYC para Criptomoedas

Documentos e Dados Necessários

A documentação necessária para o KYC é tipicamente:

• Documento de Identificação: Um documento de identificação emitido pelo governo, como um cartão de cidadão válido ou passaporte com fotografia que possa ser verificado, é necessário para cumprir os requisitos KYC.
• Selfie com Documento de Identificação: Um candidato deve tirar uma selfie com o seu documento de identificação e fornecê-la à bolsa para verificação. Além disso, algumas bolsas exigem que os candidatos segurem o documento à frente do rosto e escrevam a data e o nome da bolsa num pedaço de papel para proteção antifraude.
• Comprovativo de Morada: Uma cópia recente (nos últimos 3 meses) de uma fatura de serviços públicos, extrato bancário ou contrato de arrendamento escrito que mostre o nome e a morada.
• Outras Informações: Endereço de e-mail, número de telefone e verificação de como grandes somas de dinheiro foram recebidas.

As fotografias não devem ser apenas nítidas, mas devem ter um mínimo de 300 dpi em formato de ficheiro JPEG, PNG ou PDF, sem sombras ou brilho; os quatro cantos das fotografias devem aparecer e o texto deve ser legível. Alguns erros comuns com as fotografias incluem: má iluminação, dedos a obscurecer os cantos, documentos expirados, selfies tiradas com filtros/óculos e discrepâncias entre o documento e o formulário de candidatura.

Tire fotografias durante o dia, se possível, usando uma superfície sólida escura como fundo. É melhor usar a câmara principal do seu telemóvel em vez da câmara frontal. Além disso, é sempre útil verificar a qualidade da sua fotografia. De facto, aproximadamente 80% de todas as rejeições de KYC são causadas por problemas de fotografia.

Fluxo do Processo KYC (Registo, Documentação, Verificação)

O KYC (Know Your Customer) geralmente leva de 10 minutos a 48 horas, dependendo da bolsa e da qualidade dos seus documentos, mas segue um processo padrão que tipicamente inclui os seguintes passos:

1. Registo de Conta – Registe o seu endereço de e-mail e palavra-passe. Nesta fase, a sua conta não está totalmente ativa para negociação até que a sua documentação KYC tenha sido verificada.
2. Preenchimento do Questionário – Deve preencher o seu nome completo, data de nascimento, morada e número de telefone—isto deve corresponder exatamente às informações nos seus documentos.
3. Carregamento de Documentação – Após preencher o questionário, será solicitado que carregue cópias do seu passaporte e uma fotografia sua (selfie). Em alguns casos, também poderá ser solicitado que carregue um vídeo a verificar que é uma pessoa viva.
4. Verificação Automatizada – Será realizada uma verificação automatizada na sua documentação carregada usando tecnologia de reconhecimento ótico de caracteres (OCR) e tecnologia de reconhecimento facial (biométrico) para garantir que as suas fotografias correspondem.
5. Verificação Manual – Se a verificação automatizada não verificar a documentação, um representante KYC irá rever a sua candidatura. Isto pode levar de várias horas a dois dias.
6. Resultado Final – A sua candidatura KYC será aprovada ou rejeitada. Se for rejeitada, pode corrigir quaisquer erros e reenviar a sua candidatura.

Por exemplo, se a candidatura de um cliente para abrir uma conta Bybit foi recusada devido ao brilho do passaporte do cliente, a empresa demorou 48 horas a processar a rejeição, mas durante esse tempo, o preço do Bitcoin aumentou 12%. É por isso que é importante fazer o KYC antes de fazer uma transação.

Razões Pelas Quais as Pessoas São Rejeitadas

Ser recusado é uma ocorrência comum porque, por exemplo, cerca de 25% das candidaturas iniciais dos utilizadores da Binance não são aprovadas. Pode haver duas razões para ser recusado: problemas técnicos e não técnicos.

Problemas Técnicos

As razões técnicas mais comuns para uma rejeição incluem:

• Fotografias de má qualidade (por exemplo, desfocadas, com brilho, com bordas cortadas)
• Formato de ficheiro não suportado (por exemplo, heic em vez de jpeg)
• Tamanho do ficheiro muito grande (tipicamente 5 mb)

Problemas Não Técnicos

As quatro razões não técnicas mais comuns para ser recusado são:

• As informações no seu questionário KYC não correspondem às informações fornecidas nos seus documentos
• Os seus documentos expiraram
• Submeteu documentação que pertence a outra pessoa (o sistema detetará isso imediatamente usando biometria)
• Se precisar de uma tradução para inglês do seu documento e esta estiver em falta, pode resultar em rejeição
• Têm jurisdição sobre si porque reside numa região sancionada ou está localizado num país que não é suportado.

O Que Fazer Se For Rejeitado

Se receber uma rejeição, deve dedicar tempo a rever a documentação e corrigir o(s) problema(s) que causaram a rejeição. Deve então reenviar a documentação para o sistema para nova submissão ou contactar o suporte se ainda estiver com problemas. Um documento ou bolsa diferente pode resolver o problema.

Aviso: Se tentar enganar o sistema, o resultado será uma proibição permanente de todas as bolsas, mais a possibilidade de acusações criminais.

Conselhos para Completar o KYC

Preparar os Seus Documentos

• Certifique-se de que os documentos são válidos por pelo menos mais 3 meses além da data da fotografia de admissão.
• Tire a sua fotografia à luz do dia e evite usar flash; use um fundo preto liso.
• Certifique-se de que os quatro cantos do documento estão incluídos no enquadramento, tirando a sua fotografia diretamente perpendicular ao documento (sem ângulo).
• Depois de tirar a fotografia, certifique-se de que está boa para ser lida. Amplie para ver se é claramente legível.

Tire selfies com a câmara principal — sem filtros ou óculos — enquanto segura o seu passaporte ao lado do rosto.

O seu comprovativo de morada deve ser preparado antes de fazer o seu KYC (fatura de serviços públicos, contrato de arrendamento, um extrato bancário com menos de 3 meses).

Certifique-se sempre de que guarda cópias de todos os seus documentos KYC; há momentos em que precisará de reenviar os seus documentos.

Dica: Se passar na verificação KYC em todas as bolsas onde planeia usar a bolsa, poupará tempo e aborrecimentos quando for crítico para a negociação.

Dicas para Preencher os Dados com Precisão

Os dados escritos devem corresponder exatamente ao seu passaporte (incluindo nomes, ordem dos nomes, etc.) e seguir o formato de data exigido pela bolsa.

A sua morada deve corresponder ao seu comprovativo de morada e ao seu passaporte.

Certifique-se de que verifica duas vezes o seu e-mail e número de telefone; receber notificações é fundamental.

Certifique-se de que usa o código de país correto e o país de cidadania.

Ao preencher o Nome Completo, não inclua símbolos especiais, abreviaturas ou emojis.

Quando terminar o seu questionário, leia-o em voz alta para si mesmo; isso tornará mais fácil detetar erros.

Um exemplo de rejeição comum: A morada no formulário de candidatura não corresponde ao carimbo no passaporte.

O Que Fazer Quando a Sua Verificação é Negada

Consulte o e-mail que recebeu sobre o motivo da negação da sua verificação.

Faça as correções aos erros que identificou (novas imagens, documentação expirada, verifique novamente os dados).

Reaplique novamente para o KYC; geralmente não há restrições quanto ao número de vezes que pode reaplicar.

Se continuar a ter problemas com o seu KYC, contacte o suporte sobre o seu problema específico.

Tente usar um tipo diferente de documentação, como uma carta de condução ou um passaporte internacional. Se estiver a ter problemas com o seu processo de verificação, pode querer procurar uma bolsa diferente que ofereça algoritmos de verificação alternativos.

Exemplo: Um cliente da Binance teve problemas ao carregar um Passaporte da URSS, pois o sistema OCR não conseguiu identificá-lo. Acabou por conseguir passar no KYC ao submeter uma carta de condução moderna.

Tecnologia de Identificação e Verificação utilizada para KYC

A maioria das bolsas modernas utilizará a automação para Identificação/Verificação.

OCR

OCR é a abreviatura de Reconhecimento Ótico de Caracteres, e refere-se especificamente ao uso de máquinas para ler texto de documentos e eliminar o risco de erro humano na leitura desses documentos.

Identificação/Verificação Biométrica

A Identificação/Verificação Biométrica é um processo onde a fotografia de um indivíduo e uma fotografia digital sua são comparadas. Se houver uma correspondência entre 90 e 95 por cento, assume-se que o indivíduo é quem diz ser e que passará automaticamente no KYC.

Deteção de Vivacidade

Uma verificação de deteção de vivacidade envolve um candidato a realizar certas ações, como piscar os olhos ou virar a cabeça enquanto a sua fotografia está a ser tirada, e/ou dizer uma palavra específica, para evitar que uma fotografia/vídeo seja usado para enganar o processo.

Verificação de Documentos

Um terceiro tipo de verificação que muitas bolsas realizam é a Verificação de Documentos, que inclui a confirmação de que as marcas de água, hologramas e outros elementos de verificação/segurança no documento são precisos.

Triagem AML

A Triagem AML é um processo onde as informações KYC de um candidato são comparadas com listas de Pessoas em Listas de Sanções e aquelas classificadas como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs).

Embora o uso da automação tenha adicionado velocidade (uma questão de minutos), alcance e precisão ao processo KYC, os sistemas automatizados também podem ser problemáticos quando os sistemas OCR identificam incorretamente documentos mais antigos, ou quando a biometria identifica incorretamente indivíduos devido a mudanças rápidas na sua aparência. Nestes casos, o processo de verificação deve ser concluído manualmente, com a probabilidade de atrasos adicionais no processamento.

Um exemplo de um indivíduo que não conseguiu passar na verificação foi um candidato a KYC que estava a tentar submeter a sua candidatura com documentação que mostrava a sua identificação com um Passaporte da URSS. Após três horas de revisão manual, o indivíduo submeteu uma candidatura com uma carta de condução moderna e conseguiu passar no processo rapidamente. Em resumo, as Tecnologias de OCR e Identificação/Verificação Biométrica poupam tempo e frustração ao candidato e à bolsa no processo KYC.

Como a sua segurança e dados pessoais serão protegidos?

A nossa encriptação garante a encriptação de ponta a ponta para todos os dados em trânsito e uma vez que chegam ao seu destino final. Se alguém conseguir invadir a nossa base de dados, os dados que adquirir serão completamente inúteis para eles.

Todas as nossas bolsas legais cumprem o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) europeu, passaram na certificação ISO (International Organization for Standardization) 27001 e realizam auditorias independentes contínuas de todos os aspetos operacionais.

Apenas pessoal autorizado e especificamente identificado tem permissão para visualizar os dados e é continuamente monitorizado e controlado durante as operações diárias pelo nosso sistema de monitorização operacional.

Se legalmente permitido, os dados de uma pessoa podem ser eliminados a pedido desse indivíduo, geralmente dentro de trinta (30) dias.

Se tiver preocupações com a sua segurança, recomendamos que escolha bolsas com uma reputação estabelecida e que possuam certificação adequada.

Para evitar phishing, verifique sempre o endereço do website e evite clicar em quaisquer links em que não confie.

No caso de suspeitar de um ataque de phishing, considere usar uma conta de e-mail temporária, mas esteja ciente da dificuldade de recuperar o acesso à sua conta de negociação.

Em 2022, foram relatadas fugas de registos KYC que totalizaram mais de 100.000 de uma plataforma de negociação, enquanto a Binance e a Coinbase não tiveram tais incidentes.

Tenha em atenção que as informações que fornecemos neste artigo não são um guia definitivo ou recurso para segurança da informação, por isso deve consultar um profissional de segurança da informação.

Perguntas Frequentes sobre a verificação KYC nos mercados de criptomoedas

1) Posso negociar criptomoedas sem fornecer as minhas informações pessoais (KYC)?
Sim, pode negociar no mercado de criptomoedas sem fornecer as suas informações pessoais; no entanto, existem restrições significativas.

2) Posso negociar na Binance sem fornecer KYC?
Sim, pode negociar à vista na Binance sem KYC; no entanto, estará limitado a um valor de levantamento de 0,06 BTC (aproximadamente 2.500 USD) por dia.

3) Posso negociar na Bybit sem KYC?
Sim, pode negociar na Bybit sem KYC, no entanto, o seu limite de levantamento será de 2 BTC diários, e não poderá aceder a serviços de negociação de margem e futuros.

As Bolsas Descentralizadas (DEXs) podem ser usadas sem ter que completar quaisquer regulamentações Know-Your-Customer (KYC); pode simplesmente enviar dinheiro diretamente da sua carteira de criptomoedas para uma DEX. A desvantagem de usar DEXs são as suas altas taxas de transação e o facto de não permitirem qualquer tipo de transações fiduciárias.

Ao contrário das DEXs, completar o KYC na sua conta de bolsa permite-lhe levantar grandes quantias da sua conta. Além disso, os fundos detidos em DEXs não podem ser congelados, a menos que solicitado pela DEX. Se permitir que a sua conta seja hackeada, não há proteção para os seus ativos. Além disso, trabalhar com bolsas que não fazem KYC pode expô-lo a riscos acrescidos associados a esquemas clandestinos. Portanto, se pretende gerir um negócio sério, ainda precisará de confirmar a sua identidade.

Exemplo: Um negociador recebeu 50.000 dólares em criptomoedas numa DEX, sem KYC concluído; o negociador tentou levantar os fundos para o seu cartão de crédito, mas o seu banco negou a transação porque não conseguiu provar a origem dos fundos. Isto causou uma longa correspondência.

O KYC pode levar uma variedade de tempos.

Processo de verificação automática (OCR + Biometria): é tipicamente concluído em menos de dez minutos. Por exemplo, 87% das candidaturas da Binance foram aprovadas quase imediatamente no primeiro trimestre de 2025 através deste método.

Revisão manual: Em casos onde há problemas, pode levar entre 2 e 48 horas para receber uma revisão completa de uma candidatura. Este período de tempo depende muito da carga de trabalho a ser tratada no dia específico.

Processo de verificação aprofundada: Se estiver a candidatar-se a uma soma maior de 10.000 dólares ou mais, ou a um valor maior de 5.000 dólares, pode levar até uma semana para concluir o processo de revisão, incluindo potenciais consultas por vídeo com a bolsa, juntamente com a autenticação de documentos.

O nosso conselho: complete o seu processo KYC antes dos horários de pico de negociação de um determinado mercado.

Estudo de Caso ASCN: Durante a queda repentina de 11 de outubro de 2024, os clientes que já tinham concluído o seu processo KYC ganharam entre 800 e 3.000 dólares em poucas horas de negociação e conseguiram aproveitar a oportunidade, enquanto os clientes menos experientes/treinados ficaram à espera da conclusão da revisão KYC.

O KYC reduz o anonimato?

A parte mais importante do KYC é que ele garante e protege a legitimidade das suas transações com uma determinada bolsa. Ao completar o KYC, está a eliminar o anonimato numa determinada bolsa e a fornecer informações pessoais, como nome, morada, data de nascimento e histórico de transações. A bolsa é obrigada por lei a fornecer estas informações às autoridades reguladoras (por exemplo, Rosfinmonitoring, FinCEN ou IRS). É importante notar que, embora o uso da blockchain lhe permita criar carteiras pseudónimas, uma autoridade reguladora pode ser capaz de ligar o endereço da sua carteira à sua identidade através da bolsa fornecida.

Se quiser manter um nível de privacidade ao usar uma DEX, pode utilizar serviços de mistura, como Tornado Cash ou CoinJoin, mas as regulamentações da bolsa provavelmente restringirão o levantamento de quaisquer fundos que foram depositados diretamente através de um serviço de mistura.

Se a privacidade é de importância primordial para si, a melhor opção é utilizar os serviços de uma DEX e usar uma Moeda Digital que forneça o nível opcional de privacidade (por exemplo, Monero ou Zcash). Deve também ter em mente as restrições que vêm com o uso de Moeda Fiduciária em DEXs e com Tokens de Privacidade.

Um negociador que completou o KYC e pagou legitimamente impostos sobre os seus rendimentos superiores a 100.000 dólares perdeu o seu anonimato durante o processo.

Conclusão

Em resumo, a verificação KYC é uma ferramenta crítica para garantir e legitimar as suas atividades de negociação de criptomoedas. Oferece proteções contra fraudes, concede acesso completo às bolsas e à sua funcionalidade total, fornece uma forma de cumprir as leis aplicáveis e dá-lhe a capacidade de trabalhar com bancos sem problemas.

Sem completar o KYC, tem acesso limitado aos serviços fornecidos por qualquer bolsa e aumenta o risco de perder fundos se a sua conta for hackeada. Ao completar o seu KYC e fornecer prova da sua identidade, obtém maior controlo sobre os seus fundos e terá a capacidade de trabalhar com maiores quantias de dinheiro.