Como Poupar Dinheiro da Inflação com Criptomoedas

Pode ter estado a poupar e a tentar ser frugal, e como resultado, agora tem uma boa quantia na sua conta bancária. Passou um ano sem tocar neste dinheiro, e agora, quando vai à loja, essa mesma quantia comprar-lhe-á menos do que há um ano. Este fenómeno ocorre devido à inflação, e corrói silenciosamente o valor das suas poupanças.

Pode olhar para relatórios que mostram uma coisa em termos de números, mas quando vai à sua loja local e vê o preço dos artigos a aumentar e o quão longe o seu dinheiro realmente vai, entenderá que há uma desconexão entre os relatórios e a realidade. Uma vez que os seus métodos tradicionais de poupança para o futuro (como contas poupança ou certificados de depósito) não conseguem acompanhar a inflação, muitas pessoas recorrem a soluções alternativas para proteger as suas poupanças. As criptomoedas ganharam recentemente popularidade como uma alternativa aos métodos tradicionais de poupança. Mas deve usar criptomoedas para proteger o seu capital? As criptomoedas são uma solução real para se proteger contra a inflação, ou apenas uma moda que vem com demasiados riscos?

Este artigo procurará analisar esta área sem ser excessivamente emocional. Não haverá hipérbole a afirmar, "a criptomoeda salvará o planeta", ou polícia da histeria a dizer, "é tudo uma bolha". Apenas os factos, o raciocínio lógico e sugestões práticas apresentadas aqui com uma face humana nas suas finanças.

O que é a inflação e como "devora" as suas poupanças?

A inflação é um conceito concreto. Por exemplo, se um pão custava 50 rublos ontem, custará 55 rublos este mês e 65 rublos em seis meses. Pode sentir que o seu salário aumentou ao longo do ano—no entanto, em termos do que agora lhe compra, o seu poder de compra diminuiu. Simplificando: a quantia total de dinheiro que tem não mudou, mas a sua capacidade de compra de bens e serviços diminuiu.

A inflação tem muitas definições diferentes. Uma das formas mais simples e diretas de definir a inflação é usando o Índice de Preços ao Consumidor (IPC). O IPC mede o valor em dólares de um cabaz imaginário de bens (como alimentos, serviços públicos, transporte e vestuário) que a família americana média compra ao longo do tempo, bem como a forma como esses preços irão mudar. Embora existam métodos mais sofisticados de medição da inflação, incluindo o deflator do PIB, o Índice de Preços ao Consumidor fornece o melhor ponto de referência visual para o que os americanos experimentam no dia a dia.

Deve também estar ciente de que a inflação nem sempre acontece à mesma taxa. Historicamente, a taxa média de inflação tem sido entre 2% e 4% ao ano; isto significa que, à medida que a economia cresce, as poupanças não perdem valor suficiente para proibir essa acumulação de riqueza. No entanto, uma vez que a inflação atinge um nível de 10%–15%, as coisas transformam-se num tipo diferente de corrida. Os preços estão a crescer mais rapidamente do que os salários, e as pessoas começarão a procurar manter pelo menos a quantia que atualmente possuem, no caso de uma inflação galopante.

Durante estes períodos de inflação (10% ou superior), os investidores começam a prestar mais atenção a tipos de investimento que são teoricamente capazes de acompanhar a inflação. As criptomoedas enquadram-se nesta categoria; no entanto, tal como qualquer outro investimento, compreender os processos de como funcionam e quais os possíveis perigos que podem estar à sua frente é muito importante para evitar "comprar e esperar" sem tomar uma decisão informada.

A criptomoeda não é uma cura mágica para tudo; é meramente uma ferramenta como qualquer outra ferramenta. Quando se trata de usar criptomoeda como um instrumento financeiro, é extremamente importante que compreenda a tecnologia por trás dela para que possa funcionar para si e não contra si.

O Bitcoin é frequentemente referido como "ouro digital". A razão para isso é óbvia. Tem uma característica importante que lhe confere uma identidade única em comparação com o dinheiro tradicional, que é a sua oferta limitada. A sua emissão total é de 21 milhões de moedas, e é isso. Ninguém pode criar um bitcoin como os bancos centrais fazem com as moedas fiduciárias. Embora isto não signifique que o preço do bitcoin aumentará, o facto de a sua oferta ser limitada torna o modelo económico do bitcoin mais propenso a ser capaz de resistir à desvalorização inflacionária. Isto criará uma situação em que, devido ao aumento da procura por bitcoin e à sua oferta limitada, o preço do bitcoin deverá aumentar no futuro. Esta é uma das razões pelas quais o bitcoin é frequentemente considerado uma ferramenta de preservação de valor a longo prazo.

No entanto, há uma desvantagem neste aspeto do valor do bitcoin, e é a sua volatilidade a curto prazo. O preço do bitcoin pode subir 30% numa semana e cair 25% nos três dias seguintes. Como resultado, o bitcoin não é o tipo de ativo para guardar para um dia chuvoso ou quando pode precisar de dinheiro numa emergência; em vez disso, é mais adequado para uma parte do seu capital de investimento que está disposto a manter por pelo menos vários anos.

Ao contrário do bitcoin, que é principalmente um ativo de "reserva de valor", o Ethereum e outras altcoins não são apenas reservas de valor; também fornecem muito mais funcionalidade do que o bitcoin. Estas funções incluem contratos inteligentes, aplicações descentralizadas, staking e participação na governação de projetos. Isto confere valor adicional a estas altcoins, mas também faz com que estes ativos sejam muito mais complicados de entender e negociar do que o bitcoin.

A volatilidade do preço das altcoins é tipicamente superior à do bitcoin. Isto significa que a quantidade de lucro que pode gerar com uma altcoin pode ser muito grande; no entanto, também significa que as chances de perder dinheiro com uma altcoin são muito maiores. Portanto, se está apenas a começar a aprender sobre os mercados de criptomoedas, é aconselhável concentrar-se primeiro nas principais criptomoedas antes de expandir o seu foco para os projetos de nicho mais pequenos à medida que a sua base de conhecimento cresce.

As stablecoins (como USDT, USDC, etc.) estão indexadas ao dólar ou ao euro em termos de valor. Oferecem uma forma de transferir fundos rapidamente, negociar e "estacionar" temporariamente o seu dinheiro dentro do sistema cripto. No entanto, no que diz respeito à proteção contra a inflação, as stablecoins só o conseguem parcialmente: se o dólar (por exemplo) perder valor, a stablecoin correspondente também perderá valor.

Dito isto, as stablecoins podem ser úteis numa estratégia de negociação; um exemplo seria manter o seu lucro bloqueado depois de o Bitcoin valorizar, sem levantar os fundos para moedas fiduciárias, eliminando assim o atraso de passar por bancos ou bolsas.

Como o Valor das Criptomoedas Pode Ajudar com a Inflação

Ao pensar em como lidar com a inflação investindo em criptomoedas, é importante diferenciar entre os dois cenários seguintes:

Cenário 1: A perspetiva a longo prazo
Ao longo de 3–5 anos, ao comprar Bitcoin ou Ethereum e não reagir às flutuações de curto prazo, um investidor pode esperar que o valor do seu ativo aumente mais rapidamente do que a inflação. Historicamente, houve vários longos segmentos de tempo durante os quais isso ocorreu, mas é claro que não há garantia de desempenho futuro com base no desempenho histórico.

Cenário 2: A abordagem especulativa a curto prazo
A abordagem especulativa já não é considerada uma forma de escapar à inflação. É simplesmente negociação ativa. Existe o potencial de ganhar dinheiro, mas também o risco de perder uma parte significativa do seu investimento. Investir com base nesta estratégia requer tempo, conhecimento, disciplina e, honestamente, nervos de aço.

Devido às circunstâncias acima, a maioria dos indivíduos que procuram preservar as suas poupanças seria melhor servida seguindo a primeira estratégia (investir em ativos de alta qualidade, média de custo em dólar e manter por longos períodos).

Ferramentas analíticas como a ASCN.AI são extremamente úteis para estes tipos de estratégias. Não lhe fornecem uma resposta direta como um "compre agora"; em vez disso, irão guiá-lo através da avaliação das tendências atuais do mercado, determinar o sentimento do mercado e ajudá-lo a tomar decisões de compra informadas com base em factos e não em emoções. Por exemplo, um membro da comunidade conseguiu identificar eficazmente uma oportunidade de arbitragem durante um grande pico de volatilidade e subsequentemente obter lucro como resultado direto da oportunidade, devido à sua análise adequada, não simplesmente porque teve sorte.

Como Começar com Risco Mínimo

Comece Pequeno e Simples

Pode começar por comprar apenas uma parte do seu investimento total, em vez de tentar comprar vários ativos de uma só vez. Deve começar por comprar a quantia de dinheiro com a qual se sentiria confortável em perder. É aconselhável comprar 1 ou 2 criptomoedas (ou seja, Bitcoin ou Ethereum), pois estes dois ativos representam o menor risco e permitir-lhe-ão tempo para se familiarizar com a mecânica do mercado.

Diversifique, mas Não Exagere

A expressão "não coloque todos os ovos na mesma cesta" aplica-se tanto à negociação de ações quanto de criptomoedas. No entanto, diversificar a sua carteira não significa comprar 20 moedas diferentes simplesmente por uma questão de diversificação; seria sensato ter de 3 a 5 moedas altamente reputadas com históricos de sucesso comprovados do que espalhar os seus investimentos muito finamente entre projetos não comprovados.

Exemplo de uma Carteira Equilibrada:

• 60% a 70% — Bitcoin: este servirá como a âncora base para a sua carteira de investimento.
• 20% a 30% — Ethereum: devido à sua tecnologia, o Ethereum tem muito potencial e serviria como base da sua carteira.
• 5% a 10% — Altcoins Promissoras ou Stablecoins: estes tipos proporcionariam flexibilidade na sua estratégia geral de investimento.

Use a Técnica de Média de Custo em Dólar (DCA)

A estratégia DCA envolve a compra de pequenas quantidades de uma determinada moeda regularmente (por exemplo, 5000 rublos uma vez por semana); usando este método, pode acumular uma grande quantidade de uma determinada moeda ao longo do tempo sem tentar especular sobre quando o preço atingirá o seu nível mais baixo (ou seja, determinando quando comprar). Para aproveitar os melhores preços, é importante reduzir os níveis de stress e não comprar tudo de uma vez.

Armazenar a Sua Criptomoeda

Se vai manter a sua criptomoeda a longo prazo, não a armazene numa bolsa. Use uma carteira de hardware, como Ledger, Trezor ou SafePal. Estes são dispositivos físicos que lhe permitem armazenar as suas chaves privadas offline. Embora sejam um pouco menos convenientes do que deixar a sua cripto numa bolsa, oferecem-lhe muito mais segurança.

Riscos e Monitorização Constante

O mercado cripto segue as suas próprias regras. Tudo, desde mudanças regulatórias, a melhorias técnicas, a macroeconomia, pode afetar o preço de uma criptomoeda. Ferramentas como a ASCN.AI são úteis para rastrear estas variáveis em tempo real, mas, em última análise, é sua responsabilidade escolher o que fazer com a sua criptomoeda.

Seja Honesto e Sincero Sobre o Risco

As criptofinanças podem servir como uma proteção eficaz contra a inflação, mas se não compreender o risco, pode estar a apostar contra si mesmo.

• Volatilidade. Como o mercado cripto é extremamente volátil, isso significa que o valor da sua criptomoeda pode oscilar em valor em dezenas ou mesmo centenas de por cento em poucos dias. Os investidores devem ter cautela ao usar o valor da criptomoeda como reserva de valor ou como algo que poderiam usar para pagar despesas, se necessário.
• Risco Regulatório. Embora as leis no seu país possam não mudar de um dia para o outro, essas mesmas leis podem ser atualizadas ou desvalorizadas para serem mais restritivas num período de tempo relativamente curto. Não há garantia de que o órgão governamental no seu país criará leis que permitam o uso de ativos digitais.
• Risco Técnico. Se estiver a manter os seus ativos digitais numa conta numa bolsa, existe um risco adicional de a bolsa ser hackeada ou alvo de phishing. Também pode perder o acesso à sua carteira Ledger devido a esquecer a sua palavra-passe. Assim, a segurança não é apenas uma boa prática, mas também é necessária para a viabilidade contínua dos seus ativos digitais.
• Riscos Psicológicos. Os dois maiores inimigos de um investidor são o medo de perder (FOMO) e o pânico. Demasiado medo de perder a oportunidade pode levar o investidor a investir numa nova moeda logo depois de ter subido e o pânico pode fazer com que um investidor venda os seus investimentos em pânico. Em vez de confiar na intuição, é imperativo criar um plano e exercer disciplina.

Os riscos associados a isso podem ser mitigados através de stop-losses; hedging; reequilibrar regularmente a carteira; e, o mais importante, através da educação. Quanto mais se compreende o mercado de criptomoedas, menos se dependerá da sorte para ter sucesso.

Quando vistas em conjunto com investimentos noutras classes de ativos, as criptomoedas não devem ser vistas apenas como uma solução potencial para a inflação. Em vez disso, a abordagem mais sensata é incorporar a criptomoeda como parte de uma estratégia geral que pode oferecer retornos mais elevados, reduzindo simultaneamente o risco.

Exemplos de Ativos

Ao desenvolver uma carteira ideal, os investidores devem focar-se numa abordagem equilibrada em vez de escolher apenas um único ativo. Portanto, os investidores podem querer considerar incluir criptomoedas na sua estratégia geral de carteira, mas não devem suplantar outras classes de ativos.

Perguntas Frequentes

P: Se a inflação diminuir, as criptomoedas ainda serão relevantes?

R: Absolutamente. A proteção contra a inflação é apenas um aspeto; as criptomoedas também fornecem acesso a tecnologias digitais, sistemas descentralizados e oportunidades para aumentar a riqueza através do Avanço Tecnológico.

P: Quanto devo investir em criptomoedas para começar a investir?

R: Invista apenas o que está disposto a perder, e pode começar com apenas 500 a 1.000 Rublos. O maior fator não é quanto compra, mas o quão bem compreende o processo de compra e quanta disciplina tem ao investir.

P: O que devo fazer se comprei algo quando estava alto e agora está baixo?

Se o seu investimento foi feito com uma visão a longo prazo—então não entre em pânico com a queda de valor. As quedas são normais no investimento. Mas se precisar de aceder ao seu dinheiro com pressa—a cripto pode não ser o veículo certo para investir com essa parte do seu capital.

P: Quando é a altura certa para vender?

Não há um sinal garantido para saber quando vender. Mas se um ativo aumentou drasticamente e está a representar uma parte significativa da sua carteira total; pode fazer sentido vender parte do seu ganho para reequilibrar a sua carteira.

As criptos não são uma cura mágica para todos os problemas que uma economia enfrentará. E também não são uma mera "bolha" que vai acabar amanhã. São uma classe de ativos emergente com o seu próprio conjunto de oportunidades e riscos.

Se procura uma forma de tentar proteger as suas poupanças da inflação—a cripto pode ser uma solução parcial baseada em:

• Compreender claramente no que está a investir;
• Diversificar o risco dentro da sua carteira;
• Não usar a totalidade das suas poupanças;
• Ter paciência e não reagir ao "ruído do mercado".

Existem também muitas ferramentas disponíveis como a ASCN.AI que podem ajudá-lo a tomar decisões mais informadas, mas não substituirão o seu processo de pensamento; destinam-se a aumentar esse processo através do uso de dados e análises. A decisão final, no entanto, permanece sua.

Um dos meus principais conselhos seria não procurar o "momento perfeito" para entrar, mas sim procurar criar uma "estratégia a longo prazo" para o seu investimento. O mercado estará sempre a flutuar. Será sua responsabilidade criar um caminho que lhe traga os resultados que deseja.